"זה הזמן המושלם לקבוע יעדים פיננסיים ולנקוט בצעדים משמעותיים לקראת הגשמת החלומות שלנו"
ניצול המומנטום הזה יכול לעזור לנו ליצור בסיס כלכלי איתן שילווה אותנו לאורך כל השנה.
לכן הכנתי לכם מדריך מדריך פעולות כלכליות לשנת הכספים החדשה
- הדבר הראשון לעצור לבחון איפה אנחנו נמצאים היום ואיפה אנחנו רוצים להיות בעוד שנה. מה עבד לנו מה פחות עבד וזה הזמן ובמידת הצורך לעשות כיוון מסלול מחדש. קחו לכם חצי שעה שבו במקום שקט וענו על השאלות הבאות:
- מה המטרה ששמת לעצמכם בראש השנה 2023
- כמה אתם מרגישים שאתם קרובים למטרה מ1-10?
- מה הייתם רוצים לשנות את המטרה, לעדכן אותה?
- מה עבד עבורך בחצי שנה האחרונה?
- מהם 3 החוזקות שעוזרים/יעזרו לך בתהליך?
- מה יכול למנוע ממך להצליח? תרשמו את כל הספקות, הסיבות, התירוצים
- שימו מטרה ל 31.12.24 קבעו מטרות ברורות, קלות למדידה ואפשריות להגשמה. השתמשו בגישה SMART כדי לנסח מטרות:
- ברגע שמטרגטים חלום ועושים לו תוכנית פעולה בצורה מסודרת זה הופך למטרה ברת השגה והאפקט של להגשים את המטרה הוא עצום.
- סקירת תקציב – בדקו את התקציב של השנה הקודמת. האם עמדתם ביעדים? איפה היו ההוצאות החריגות?
- עדכון תקציב לשנה החדשה – קבעו יעדים כלכליים חדשים: חיסכון, השקעות, הוצאות שוטפות.
- תכנון חיסכון – קבעו סכום חיסכון חודשי בהתאם ליעדים בטווח הקצר הבינוני והארוך.
- בדיקת חובות -ערכו רשימה של חובות קיימים. שקלו פתרונות להקטנתם.
- השקעות – בדרו את התיק ההשקעות. האם יש צורך בשינוי? מומלץ להתייעץ עם יועץ השקעות.
- בדקו עמלות שאתם משלמים בבנקים ועשו משא ומתן להורדת עליות.
- בדקו רשימת הוראות קבע ובטלו דברים לא רלוונטים.
- ביטוחים – בדקו פוליסות ביטוח (בריאות, רכב, דירה). האם יש צורך לעדכן או לשדרג אותן?
- מעקב שוטף – התחילו מעקב ובקרה אחר הוצאות והכנסות (אפליקציות, גיליון אלקטרוני).
- חינוך פיננסי – שקלו להשקיע בלימוד על ניהול כספים, השקעות או תכנון כלכלי.
- ביצוע בדיקות תקופתיות – קבעו לעצמכם זמן לביצוע בדיקות תקופתיות של המצב הכלכלי.
- הבעיה היא שבהנחה שהצבנו מטרות ביום הראשון של השנה, לרוב אחרי כמה שבועות השוטף שוטף חוזרים לשגרה 90% מהמטרות נכשלות. עיניים על הכדור שימו במקום בולט את המטרה שהצבתם שתהיה לכם כל הזמן מול העיניים שלא תשכחו לרגע למה אתם עושים מה שאתם עושים.
- שיתוף המטרות – אם אתם מתכננים את המטרות יחד עם בני משפחה או שותפים, כדאי לשתף את המטרות והיעדים כדי ליצור תמיכה הדדית.
- הנעה עצמית – קביעת תמריצים לעצמכם כאשר תשיגו מטרות יכולה להוות מניע נוסף. חשבו על פרסים שיתאימו לכם, כמו יום פינוק או רכישת מוצר מסוים.
- גמישות והתאמה – היו מוכנים לשנות את הדרך במידה ומשהו משתנה בחיים האישיים או הכלכליים שלכם. גמישות יכולה למנוע תסכול וכישלון.
